El sector bancario tradicional se encuentra en una encrucijada. El uso de las nuevas tecnologías y dispositivos inteligentes por parte de los consumidores ha cambiado las expectativas de los clientes. Internet está revolucionando la forma de relación con los bancos y sus servicios financieros. Actualmente los consumidores tienen acceso a los servicios en línea las 24 horas. Pueden utilizar los servicios bancarios con tan sólo presionar un botón en cualquier tipo de plataforma, tener acceso a estos servicios y recibir soporte por parte de un agente a través de varios canales.
El mayor uso de las modernas tecnologías está impulsando la demanda de un nivel de eficiencia y comodidad cada vez más alto y también ha producido una disminución en la fidelidad de los clientes.
Este desarrollo, junto a las consecuencias de las recientes crisis financieras, representa una significativa amenaza para los bancos tradicionales. Sin embargo, también supone una gran oportunidad para revolucionar la manera en la que prestan servicio a sus clientes.
Según el ex responsable de Barclays, Antony Jenkins, los bancos podrían enfrentarse a un colapso en dos fases: el «momento Uber» y el «momento «Kodak».
Los bancos tradicionales están pasando ahora mismo por la fase Uber, es decir la transformación del sector. La aplicación móvil para compartir coche ha sacudido a la industria del taxi y lo mismo está sucediendo ahora en el sector de la financiación gracias a la tecnología, con la aparición de móviles inteligentes y tarjetas de crédito sin contacto.
El siguiente “momento Kodak” es la fase de obsolescencia de los bancos tradicionales en un plazo de 5 a 15 años, debido a las nuevas empresas de tecnología financiera. Los clientes se darán cuenta de que las invenciones tecnológicas ofrecen los mismos servicios que sus bancos, pero de forma más simple y mejor que el método tradicional.
El ejemplo citado por Jenkins es significativo: Eastman Kodak Co. fue el pionero de la fotografía que vendió las primeras cámaras para los consumidores en el siglo XIX. Tuvo dificultades para adaptarse en la era de la digitalización y se declaró en quiebra en 2012. Emergió un año más tarde como una solida empresa tecnológica centrada en la impresión comercial, más pequeña y distinta a la legendaria firma que revolucionó el sector fotográfico.
Los bancos podrían tener dificultades para transformarse a pesar de los gastos, ya que no tienen la «cultura” o la “mentalidad» correcta, según Jenkins, convencido de que el utilizo simple de la tecnología en los bancos no ayuda mucho a mejorar la experiencia del cliente y la reputación de los bancos dentro de la sociedad.
Jenkins, un ejecutivo del sector de las tarjetas de crédito con 35 años de experiencia, fue destituido de Barclays en 2015 cuando la empresa adoptó una estrategia más centrada en la banca de inversión. Recientemente fundó la compañía de tecnología financiera (Fintech) 10x Future Technologies, que se ocupa de sistemas de computación en nube para los bancos.
En su opinión, es fundamental que los bancos puedan archivar digitalmente todos los documentos y los datos sobre el cliente para simplificar los servicios financieros y las operaciones y reducir los riesgos del sistema.
Cinco ventajas de utilizar la nube (Cloud) en el sector bancario
1. El utilizo de la nube en vez de utilizar hardware propio puede contribuir a reducir los costos, debido al uso de recursos compartidos, una mayor escalabilidad y flexibilidad y la menor necesidad de mantener una capacidad operativa que se utiliza pocas veces pero es necesaria para el buen funcionamiento de todas las operaciones bancarias.
2. La nube puede ayudar a desarrollar nuevos productos y servicios de forma más dinamica y contribuye a una mayor elasticidad de la infraestructura. Por ejemplo, los equipos de proyecto tendrían menos necesidad de negociar la utilización de recursos y obtener aprobaciones por parte de los grupos de interés internos, con menores limitaciones tecnológicas. La implementación de un servidor en la nube se puede redalizar en un día, frente a varios meses necesarios para poner en marcha una configuración tradicional debido a la aprobación de varios departamentos.
3. La informática en la nube puede ofrecer mayor seguridad en comparación con las plataformas tradicionales. Esto constituye una gran ventaja para los bancos de menor tamaño con presupuestos de TI limitados. Normalmente, los bancos utilizan una amplia gama de soluciones para sus procesos básicos y tienen la creciente necesidad de ofrecer a los clientes tanto el acceso móvil y a través de Internet, como flexibilidad a su plantilla. Por eso están particularmente expuestos a las amenazas cibernéticas. Las plataformas en la nube son potencialmente más seguras, ya que se desarrollan por parte de compañías especializadas con poquísimas limitaciones de aplicaciones existentes y que toman en cuenta la conectividad. Además, la computación en la nube puede garantizar la continuidad empresarial debido al rápido almacenamiento y procesamiento de datos.
4. La flexibilidad de la nube puede contribuir al Data Mining, aportar mayor capacidad para manejar grandes conjuntos de datos de manera dinámica y proporcionar percepciones analíticas más detalladas.
5. La informática en la nube puede ayudar a los bancos a reducir su huella de carbono, logrando los objetivos de responsabilidad corporativa debido a la mayor eficiencia energética en comparación con la informática tradicional. Según los últimos estudios, la opción de la informática en la nube permite una reducción en el consumo de energía y las emisiones de carbono en un 30 por ciento o más.
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Foto: Pixabay CC0, Chatham House (CC BY 2.0)
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